「車をぶつけてしまった……」

そんなとき、まず気になるのが修理費用です。

バンパーやドア、フェンダーなどにキズやへこみができると、

「車両保険を使ったほうがいいの？」

「保険を使わず、自費で鈑金修理したほうがいいの？」

と迷う方も多いのではないでしょうか。

車両保険は、事故などで自分の車が損傷した場合の修理費などを補償する保険ですが、契約内容によって免責金額や補償範囲が異なります。

また、事故で保険金を受け取ると、事故の種類によって翌年度以降の等級や保険料に影響する場合があります。

そのため、「修理費がいくらか」だけで決めるのではなく、保険を使った場合と自費で修理した場合を比較することが大切です。

今回は、自動車鈑金修理の観点から、車両保険を使うか自費で修理するかを考えるポイントについて解説します。

車両保険とは？

車両保険は、契約している車が偶然な事故などによって損害を受けた場合に、その修理費などを補償する保険です。

例えば、

• • ●他の車と接触した
  • ●壁や柱にぶつけた
  • ●ガードレールに擦った
  • ●駐車場で車をぶつけた
  • ●台風や洪水で車が損傷した

など、契約している車の損害を補償する場合があります。

ただし、補償される事故の範囲は契約している車両保険のタイプによって異なります。

そのため、事故が起きたら「車両保険に入っているから必ず使える」と考えるのではなく、契約内容を確認することが大切です。

車両保険を使うか自費修理するか迷う理由

車両保険を使う場合、修理費の負担を軽減できる可能性があります。

一方で、事故の内容によっては翌年度以降の保険料に影響する場合があります。

日本損害保険協会も、少額の保険金を受け取る場合には、将来の保険料増加額のほうが大きくなるケースがあると説明しています。

そのため、

「修理費が10万円だから保険を使う」

という単純な判断ではなく、

修理費＋免責金額＋今後の保険料への影響

を確認することがポイントです。

判断ポイント① 自動車鈑金修理の見積もりを確認する

まずは、車の損傷状態を確認してもらい、修理費用の見積もりを出してもらいましょう。

例えば、

• • ●バンパーの擦りキズ
  • ●ドアのへこみ
  • ●フェンダーの損傷
  • ●ボンネットのへこみ
  • ●塗装の剥がれ

など、同じ「キズ・へこみ」でも修理方法によって費用は変わります。

鈑金で修理できる場合もあれば、部品交換が必要になる場合もあります。

まず修理費を把握することが、保険を使うかどうかを考える第一歩です。

判断ポイント② 車両保険の免責金額を確認する

車両保険には、**免責金額（自己負担額）**が設定されている場合があります。

例えば、修理費が20万円で免責金額が5万円の場合、単純化すると保険金の支払い対象は15万円となります。

つまり、車両保険を使ったとしても、自己負担がゼロになるとは限りません。

免責金額は契約内容によって異なるため、保険証券や保険会社・代理店に確認しましょう。

判断ポイント③ 保険を使った場合の等級を確認する

自動車保険では、事故の内容によって保険金の支払い後に等級が下がり、翌年度以降の保険料が上がる場合があります。

一般的な事故では3等級ダウン事故となる場合があり、台風・洪水・盗難など一部の事故では1等級ダウン事故となる場合があります。

ただし、事故の種類や契約内容によって扱いは異なるため、実際に保険を使う場合は保険会社に確認することが重要です。

判断ポイント④ 「保険を使った場合」と「自費修理」を比較する

車両保険を使うかどうかを考えるときは、次のように比較してみましょう。

自費で鈑金修理する場合

修理費＝基本的に自己負担

その代わり、今回の事故で車両保険を使わなければ、保険利用による等級への影響を避けられる可能性があります。

車両保険を使う場合

修理費－免責金額＝保険金の対象となる金額

という考え方が基本になります。

ただし、実際の保険金額や支払い条件は契約内容によって異なります。

さらに、保険を使った場合に翌年度以降の保険料がどの程度変わるのかも確認しましょう。

例えばこんなケースでは比較が重要

例えば、車の修理費が15万円だったとします。

車両保険の免責金額が5万円なら、修理費の全額が保険から支払われるわけではありません。

さらに、保険を使った場合の翌年度以降の保険料が上がるとすれば、

「保険から受け取れる金額」と「将来増える保険料」

を比較する必要があります。

日本損害保険協会も、少額の保険金の場合には、翌年以降の保険料増加額が保険金を上回る場合があると説明しています。

そのため、具体的な金額を保険会社や代理店に確認してから判断することが大切です。

車両保険を使う前に鈑金修理の見積もりを取るメリット

車両保険を使うか迷っている場合は、まず修理工場で車の状態を確認してもらう方法があります。

自動車鈑金修理の専門店なら、

• • ●どこが損傷しているのか
  • ●鈑金修理で対応できるのか
  • ●部品交換が必要なのか
  • ●どの程度の修理が必要なのか
  • ●修理費用はいくらくらいなのか

などを確認できます。

修理費が分かれば、保険会社に相談するときにも具体的に話しやすくなります。

小さなキズ・へこみなら自費修理も選択肢

例えば、バンパーの小さな擦りキズやドアの軽度なへこみなど、比較的修理費が少ないケースでは、車両保険を使うことによる将来の保険料への影響も含めて比較することが大切です。

ただし、

「修理費が○万円なら必ず自費」

という一律の基準があるわけではありません。

車両保険の契約内容、等級、免責金額、今後の保険料などによって判断は変わります。

大きな損傷の場合は車両保険の確認を

反対に、事故によって車が大きく損傷し、修理費が高額になる場合は、車両保険を使うことで自己負担を抑えられる可能性があります。

例えば、

• • ●フロント部分が大きく損傷した
  • ●複数のパネルがへこんだ
  • ●ヘッドライトなどの部品も破損した
  • ●バンパー・フェンダー・ボンネットなどが同時に損傷した

といったケースです。

このような場合も、まずは修理費用と保険の支払条件を確認しましょう。

車をぶつけたら、まず何をすればいい？

事故が起きたときは、修理費のことだけを考えるのではなく、安全確保や事故対応を優先しましょう。

基本的には、

1. 1. 1.安全な場所に停車する
   2. 2.けが人がいないか確認する
   3. 3.必要に応じて警察へ連絡する
   4. 4.相手がいる場合は連絡先などを確認する
   5. 5.保険会社へ事故の連絡をする
   6. 6.車の損傷状態を確認する
   7. 7.鈑金修理の見積もりを取る
   8. 8.保険を使う場合と自費修理を比較する

という流れで対応します。

事故後は自己判断で示談を進めず、必要に応じて保険会社へ相談しましょう。

車のキズ・へこみを放置するのは注意

「少し擦っただけだから、そのままでいいかな」

と考える方もいるかもしれません。

しかし、塗装が剥がれている場合などは、キズの状態によってはボディの腐食につながる可能性があります。

特に山形では、これから冬を迎える時期に車を使用するため、秋のうちに車のキズやへこみを確認しておくことも大切です。

小さな損傷でも気になる場合は、一度専門店に相談してみましょう。

山形で自動車鈑金修理をお考えなら

山形で車をぶつけてしまった場合、

「車両保険を使うべきか分からない」

という方も少なくありません。

そんなときは、まず車の損傷状態と修理費用を確認してみましょう。

自動車鈑金修理では、キズやへこみの状態を確認したうえで、鈑金修理・塗装・部品交換などの方法を検討します。

修理費用が分かったら、

「自費で修理した場合」

「車両保険を使った場合」

を比較し、保険会社や代理店にも相談して判断することをおすすめします。

まとめ｜車両保険を使うかは修理費だけで決めない

車をぶつけてしまったとき、車両保険を使うか自費で鈑金修理するかは、修理費だけで判断するものではありません。

確認したいポイントは、

• • ●自動車鈑金修理の見積もり
  • ●車両保険の免責金額
  • ●保険を使った場合の等級への影響
  • ●翌年度以降の保険料
  • ●車両保険の補償範囲
  • ●自費修理した場合の負担額

です。

特に少額の修理では、保険金を受け取ることによるメリットと、将来の保険料への影響を比較することが重要です。

反対に、大きな事故で修理費が高額になる場合は、車両保険を利用することで負担を抑えられる可能性があります。

「保険を使うべきか分からない」

「このキズ・へこみはいくらくらいで直せる？」

という場合は、まず自動車鈑金修理店で車の状態と修理費用を確認してみましょう。

車両保険を使うかどうかは、修理費の見積もりをもとに、保険会社・代理店にも確認しながら、ご自身の契約内容に合わせて判断することが大切です。

山形で車のキズ・へこみ・事故修理・鈑金塗装をご検討の方は、お気軽にご相談ください。

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